Wereldwijd zou gemiddeld 66% van de gepensioneerden willen dat ze meer hadden gespaard, waarvan 22% zelfs veel meer. Dit gevoel leeft in alle landen in het onderzoek, en vooral in Azië.

Deze uitkomst was te verwachten aangezien het onderzoek ook aantoont dat niet-gepensioneerde beleggers denken dat ze niet genoeg sparen. Nog niet gepensioneerde beleggers zetten gemiddeld 11,4% van hun inkomen opzij; in Europa is dat 9,9% (9% in België), in Azië 13,0% en in Noord-/Zuid-Amerika 12,5%. Ze denken echter dat ze voor een comfortabel pensioen gemiddeld 13,7% zouden moeten sparen; 12,0% in Europa (11,1% in België), 15,3% in Azië en 15,0% in Noord-/Zuid-Amerika. Dat roept de vraag op: hoe gaan ze dit gat dichten?

Een manier om meer te sparen is langer doorwerken, iets waarvan niet-gepensioneerde beleggers zich bewust zijn. Gevraagd op welke leeftijd ze met pensioen willen en welke pensioenleeftijd ze realistisch achten, noemen niet-gepensioneerde beleggers gemiddeld 60,2 jaar als gewenste pensioenleeftijd (België 61,8), maar verwachten dat het in werkelijkheid met 63,0 jaar (België 64,7 jaar) zal zijn.

Hoe sparen beleggers voor hun pensioen?

Uit het onderzoek blijkt dat spaargeld en beleggingen wereldwijd de voornaamste bron van pensioeninkomen zijn/zullen zijn. In België daarentegen wordt een staatspensioen als voornaamste inkomensbron beschouwd.

Andere bronnen zijn onder meer: inkomsten uit vastgoed, zoals huurinkomsten (7% wereldwijd, 6% in België), geld van familie (7% wereldwijd, 7% in België), deeltijdse baan (6% wereldwijd, 5% België), erfenis (5% wereldwijd, 6% België), en het verzilveren van de overwaarde van hun huis (4% wereldwijd, 3% België).

Een opvallende trend die uit het onderzoek naar voren kwam, is dat 63% van de nog werkenden wereldwijd part-time hoopt te kunnen werken voordat ze volledig met pensioen gaan, en gemiddeld 3,4 jaar lang. 61% van de Belgen hoopt voor zijn pensioen part-time te werken, en dat gedurende gemiddeld 3,5 jaar. Daarnaast willen 30% van de wereldwijde en 20% van de Belgische beleggers hun hobby na pensionering tot inkomstenbron maken.

Hoe zit het met de millennials?

Het gevoel niet genoeg te sparen leeft het sterkst bij de millennials. Vergeleken met oudere niet-gepensioneerden zetten wereldwijde millennials iets minder (11,2% vs. 11,6%) van hun inkomen opzij voor hun pensioen. Belgische millennials sparen 8,57%, tegen 9,29% voor de oudere Belgische beleggers. Om na pensionering comfortabel te kunnen leven, denken wereldwijde millennials gemiddeld dat ze 13,2% zouden moeten sparen - iets minder dan de oudere niet-gepensioneerden, die denken dat 14,1% nodig zou zijn. Belgische millennials denken dat ze 10,39% zouden moeten sparen, tegen 11,56% voor de oudere Belgische beleggers.

Als het gaat om de manier waarop millennials zich voorbereiden op hun pensioen, denken ze dat ze hun inkomen uit diverse bronnen zullen halen.

Wim Nagler, Sales Director Belgium & Luxembourg bij Schroders, concludeert: "Het is algemeen bekend dat mensen niet genoeg sparen voor hun pensioen, en uit dit onderzoek blijkt dat dit zelfs voor door de wol geverfde beleggers geldt. Het bevat ook een krachtige boodschap van degenen die al met pensioen zijn: "Ik wou dat ik meer had gespaard". Het tekort aan pensioenbesparingen wordt nog verergerd door de lage rentes en lage rendementen van tegenwoordig. Om hun doelen te bereiken, zullen mensen nog meer moeten sparen dan de generaties vóór hen.

Het onderzoek laat zien dat Belgische beleggers wereldwijd maar 9% van hun inkomen opzij zetten. Volgens onze berekeningen moet iemand die op zijn dertigste begint te sparen voor zijn pensioen, ongeveer 15% per jaar opzij zetten om bij pensionering op zijn zestigste, wat volgens ons onderzoek de gewenste pensioenleeftijd is, 50% van zijn salaris te ontvangen.

Het krachtigste wapen van de spaarder is tijd. Op jonge leeftijd beginnen met sparen maakt een enorm verschil voor het uiteindelijke bedrag dat voor je pensioen beschikbaar hebt. Dit is te danken aan het rente-op-rente effect, wat inhoudt dat opgebouwde rente bij de hoofdsom wordt opgeteld zodat daarover ook weer rente wordt ontvangen. Dat kan in 30 à 40 jaar flink aantikken."