APRA Leven N.V. is zowat het laatste restant van de Antwerpse APRA-groep, die medio de jaren ’90 in woelig vaarwater terecht kwam. De gereputeerde APRA-kliniek werd inmiddels doorgeschoven naar de Monica-groep, de BOAR-verzekeringen gingen de deur uit richting Minerva terwijl de arbeidsongevallenverzekeringen, indertijd het hart van de Gemeenschappelijke Verzekeringskas APRA, samen met de bedrijfsgeneeskundige dienst Aprim, met Assubel en MSR-Famedi tot de fusie-entiteit Mensura versmolten. Het in 1988 in het leven geroepen APRA Leven, kwam medio 2005 binnen de invloedssfeer van het Luxemburgse Luxba 2000 te liggen. De initiële participatie van 50,79% werd intussen tot 97% opgevoerd. De resterende aandelen zijn in handen van Mensura.

Symbolisch voor het nieuwe APRA Leven is de maatschappelijke zetel, die de levensverzekeraar enkele weken terug aan de Jan Van Rijswijcklaan inhuldigde. Naar de buitenwereld toe staat een en ander symbool voor de zelfstandige koers die de maatschappij voortaan vaart. De draagwijdte van de officiële inhulding van APRA Leven, dat zijn klanten zowel individuele als collectieve levensverzekeringen van het type “Tak 21” aanbiedt, reikt dan ook heel wat verder dan het twintigjarig bestaan van de maatschappij.

APRA Leven biedt twee productlijnen aan, met name FLEXILIFE voor particulieren (lange termijnsparen, pensioensparen en overlijdensverzekeringen) en GROUPLIFE voor de werknemers van ondernemingen en vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ) en individuele pensioentoezegging (IPT).

Eigen identiteit

Michel Cammaerts, gepokt en gemazeld in de verzekeringsbranche, werd in 2005 door de nieuwe aandeelhouder aangezocht om leiding te geven aan APRA Leven. Niet onbelangrijk binnen dat gegeven was dat Cammaerts niet enkel inhoudelijk goed met het verzekeringsaspect in zijn algemeenheid was vertrouwd, maar dat hij tevens ervaring had met de makelaarswereld.

Onder impuls van de gedelegeerd bestuurder knoopte APRA Leven opnieuw aan met groei. Groei die in eerste instantie op gang werd gebracht in Spanje. Voor Luxba 2000 bleek APRA Leven immers het geschikte juridische vehikel om in Europa in te spelen op de marktopportuniteit die het vrij verkeer van diensten binnen de Europese Unie bood. “Ook voor de CBFA bleek die insteek in eerste instantie niet evident. In Spanje zet APRA Leven immers producten in de markt onder Catalaanse staatswaarborg. Die situatie kan moeilijk worden vergeleken met een Belgische bankverzekeraar die in Oost-Europa een verzekeringsmaatschappij overneemt. APRA Leven is momenteel één van de weinige verzekeraars, zoniet de enige, die binnen Europa ten volle inspeelt op de vrije dienstverlening,” schetst Michel Cammaerts.

Kennelijk met succes. Het premie-incasso van APRA Leven, dat in 2004 2,6 miljoen euro bedroeg, klom vorig jaar tot 16,7 miljoen euro. Dit jaar zullen we ongetwijfeld de kaap van de 50 miljoen euro ronden,” aldus onze gesprekspartner. Dat Spanje vooralsnog voor het gros van het incasso zorgt, wil de gedelegeerd bestuurder niet met zoveel woorden gezegd hebben. Dankzij de nieuwe regelgeving in Spanje die de toegang tot bedrijven in herstructurering om hun werknemers een rente na (brug)pensionering toe te kennen voor levensverzekeraars ontsloot, mocht APRA Leven een aantal grote buitenlandse ondernemingen, met een vestiging of antenne in Spanje, als klant verwelkomen. Onder hen ronkende namen als Valeo, Fiat of Metzeler. “APRA Leven is als levensverzekeraar zowel erkend door de CBFA in België als door de bevoegde instanties in Spanje,” zo nog Cammaerts. “De collectieve aanvullende pensioensverzekering die in Spanje vooralsnog als enige product werd geïntroduceerd, is hoedanook een succesverhaal,” wordt daaraan toegevoegd.

Op zoek naar meer evenwicht in inkomsten

Michel Cammaerts: “De huidige uitdaging van APRA Leven bestaat erin meer evenwicht te brengen in het premie-incasso tussen België en Spanje. Dat zullen we doen door op de Belgische markt nieuwe producten te introduceren”.

Intussen blijkt APRA Leven zich opnieuw bij de makelaars in het vizier te werken. Vorig jaar begon de maatschappij alvast met een reactivering van het makelaarsnetwerk. “Onder de APRA-paraplu viel APRA Leven een ietwat stiefmoederlijke behandeling te beurt. De commercieel afgevaardigden van de traditionele ongevallenverzekeraar waren niet echt opgeleid om ook levensverzekeringen aan de man te brengen,” luidt het. Stilaan begint APRA Leven thans de vruchten te plukken van het reactiveringsbeleid ten opzichte van het makelaarsnet.

Cammaerts blijft evenwel eerlijk in zijn analyse: “De Belgische markt heeft heus niet gewacht op APRA Leven om levensverzekeringspolissen te sluiten. Als kleine nichespeler blijft de uitbouw van een eigen netwerk bijzonder kapitaalsintensief. Vandaar dat zopas een driejarig samenwerkingsakkoord met de Luxemburgse Evest-groep werd opgezet, die zowel in België als in het Groothertogdom over een eigen distributienet beschikt. In eerste instantie neemt APRA Leven de distributie op van Elitis® Top Spot, een nieuw Tak 21-spaarproduct van Evest”.

Zelf heeft APRA Leven een netwerk van actieve professionele makelaars. Evest stelt daar een eigen distributienet tegenover van een 1.000-tal makelaars. Momenteel snijden beide partners de verkenningsfase aan. Duidelijk is evenwel dat APRA Leven op termijn een terugvloei-effect verwacht en hoopt zijn producten via het Evest-netwerk te kunnen slijten. “APRA Leven voegt zijn sterktes aan het Evest-makelaarsnetwerk toe, met name zijn expertise en een gedegen service ten behoeve van het makelaarsnetwerk”, verduidelijkt Cammaerts.

Dat APRA Leven steile verwachtingen koestert in het Elitis® Top Spot-product, lijdt weinig twijfel. Het product waarborgt klanten een vaste rente gedurende een looptijd van acht jaar. Ook de commercialisatie van de collectieve pensioensverzekeringen op het Iberisch Schiereiland zal zich in de toekomst verder ontwikkelen.

Nieuwe markt-“sérieux” …

Michel Cammaerts: “Kleine spelers in de verzekeringssector hebben het niet onder de markt. De recente ontwikkelingen in de markt hebben alvast duidelijk gemaakt dat ook bij de grote(re) aanbieders niet alles koek en ei is. Momenteel belopen de technische voorzieningen bij APRA Leven echter 76 miljoen euro. Dat cijfer staat in schril contrast met de 19 miljoen euro van eind 2004. Voor volgend jaar mikken we op zowat 110 miljoen euro aan technische voorzieningen. Daarmee nestelt APRA Leven zich in het middenpeloton van de levensverzekeraars op de Belgische markt”.

… en nieuw marktrealisme

De vrucht van de samenwerking met Evest-groep houdt Cammaerts vooralsnog buiten zijn prognoses. Vooral het nieuwe marktrealisme sterkt hem in de overtuiging dat APRA Leven ook in de toekomst goede prestaties zal neerzetten. “Beleggers nemen in het zog van de recente gebeurtenissen op de financiële markten genoegen met iets minder rendement in ruil voor een grotere gemoedsrust,” heet het.

Ambitie blijft de status van levensverzekeringsmaatschappij aan te houden die zich richt op de niche van de vrije dienstverlening in Europa. “Een groter evenwicht in het incasso door de inbreng van de Belgische markt blijft een voorname betrachting. Niet uitgesloten is evenwel dat we het Europese service-concept ook in enkele andere landen uitrollen,” verklaart Cammaerts. In Spanje kocht Luxba 2000 alvast een vehikel aan dat vastgoedinvesteringen mogelijk maakt. Om de dienstverlening beter te structureren en verder te professionaliseren wordt op korte termijn wellicht een Spaanse rechtsentiteit opgericht. Het is vast geen toeval dat de levensverzekeraar APRA Leven, APRA Vie, APRA Vidà en APRA Life als merknaam liet beschermen. Naar verluidt worden momenteel de laatste modaliteiten vastgelegd over hoe APRA Leven zich binnenkort op de Spaanse markt zal profileren. Wel staat vast dat APRA Leven de verzekeringsactiviteiten in Spanje (en eventueel andere landen) vanuit Antwerpen verder centraal zal aansturen.

In Spanje blijft APRA Leven vooralnog een mono-product-bedrijf. In België liggen de kaarten duidelijk anders. Michel Cammaerts denkt luidop aan een verbreding van het productassortiment, zowel richting Tak 21 (spaarverzekering met gewaarborgd rendement en eventuele winstdeelname), Tak 23 (spaarverzekering gekoppeld met een beleggingsfonds en derhalve zonder gewaarborgd rendement) als Tak 26 (kapitalisatieproduct met een looptijd van hooguit 8 jaar, met gewaarborgd minimumrendement en eventuele winstdeelname). “Tak 21-producten bieden nog wel wat mogelijkheden terwijl de Tak 23-producten, gezien de huidige omstandigheden, momenteel wat moeilijker zullen komen te liggen. Eens de markt zich stabiliseert, zullen Tak 21-producten hun “revival” beleven. Dit alles maakt dat de aandacht van APRA Leven in de nabije toekomst wellicht eerder in de richting van Tak 26-producten zal opschuiven,” besluit Michel Cammaerts.

Gedelegeerd bestuurder Michel Cammaerts hoopt APRA Leven N.V. (Antwerpen) volgend jaar in het middenpeloton van de levensverzekeraars op de Belgische markt te positioneren. (Foto W & F)

APRA Leven verwacht veel van het net gesloten samenwerkingsakkoord met de Luxemburgse Evest Group (Kautenbach). Het partnership vertaalt zich in eerste instantie in de introductie van een nieuw Tak 21-spaarproduct (Elitis® Top Spot), maar zou op termijn ook tot synergieën op distributievlak kunnen leiden, geeft gedelegeerd bestuurder Michel Cammaerts aan. (Foto W & F)

APRA Leven zette de jongste jaren een opmerkelijk groeiparcours neer door in te spelen op de opportuniteiten die de Europese liberalisering van het dienstenverkeer biedt. Uitdaging voor Michel Cammaerts is in de toekomst ook het Belgische premie-incassovolume aan te dikken. (Foto W & F)

Citaten: