DVO: Hoe is Fintensy begonnen en wat is jullie achtergrond?

XL: Fintensy werd in 2016 opgericht door Frédéric en mezelf. We studeerden samen in Louvain-la-Neuve. Na onze carrière bij verschillende bedrijven wilden we zelf iets nieuws op de markt brengen. Frédéric had veel ervaring in de online betalingssector. Samen kwamen we op het idee om een systeem te ontwikkelen dat online betalingen van grote bedragen zou vergemakkelijken. Dit idee evolueerde al snel naar het verstrekken van actieve kredieten. Zo is eerst Mozzeno Services ontstaan.

Vervolgens wilden we een softwareplatform ontwikkelen dat we zelf, maar ook onze partners konden gebruiken onder hun eigen merknaam (white-label), terwijl Fintensy de operationele kant van kredietdiensten via een cloudplatform en API-koppelingen afhandelt. Dat is hoe Fintensy ontstond.

DVO: Wat zijn de belangrijkste oplossingen die Fintensy vandaag aanbiedt?

XL: Fintensy biedt hoofdzakelijk vier oplossingen aan. Ten eerste is er Easylending, een geïntegreerd platform voor de volledige kredietcyclus van aanvraag tot beheer. Ten tweede is er Lending as a Service, waarmee bedrijven witte-label kredietdiensten kunnen aanbieden via het Fintensy platform. Ten derde is er een oplossing voor krediet als betaalmiddel in e-commerce flows. En ten vierde biedt Fintensy open banking diensten zoals geautomatiseerde labeling van banktransacties en budgetcontroles.

DVO: Wat was de aanleiding en de bedoeling van de naamswijziging van Mozzeno Services naar Fintensy?

XL: De naamswijziging was om twee redenen. Ten eerste wilden we onze diensten niet alleen beschikbaar maken voor bedrijven die actief zijn in de kredietwereld. We willen ons platform openstellen voor andere sectoren en markten. Ten tweede was er veel verwarring tussen Mozzeno en Fintensy, vooral omdat sommige klanten van Mozzeno ook klant waren bij Fintensy en vice versa. Om meer nadruk te leggen op onze B2B-diensten en om verwarring te voorkomen, hebben we besloten een nieuwe naam te kiezen.

DVO: Kan u meer vertellen over de visie en het strategische plan van Fintensy?

XL: Onze visie is om een toonaangevende speler te worden in de open banking-markt, met name op het gebied van het analyseren van banktransacties. We zijn in 2020 begonnen met het verzamelen van banktransacties en hebben daardoor een voorsprong op het gebied van beschikbare financiële data. Ons strategisch plan is om deze voorsprong te benutten en onze oplossingen beschikbaar te stellen in heel Europa. We willen klanten overtuigen om met ons samen te werken door gebruik te maken van onze concurrentievoordelen, zoals ons classificatiesysteem en scoring.

DVO: Hoe ziet Fintensy de ontwikkeling van de open banking-markt in Europa?

XL: We zien een groeiende vraag naar open banking-diensten in Europa. De markt evolueert van eenvoudige applicaties die de reguliere bankrekeningen in één applicatie samenbrengen, naar meer geavanceerde diensten die inzicht geven in de financiële situatie van individuen en bedrijven. Een van de uitdagingen is het aanpassen van onze classificatietool aan de verschillende wet- en regelgevingen in verschillende Europese landen. Elk land heeft specifieke categorieën en vereisten, dus we moeten ons classificatiesysteem continu updaten en verbeteren. Een andere uitdaging is het verkrijgen van de toestemming van klanten om hun banktransacties te analyseren. Dit is een gevoelig onderwerp en we moeten ervoor zorgen dat we voldoen aan alle privacy- en veiligheidsnormen. Ondanks deze uitdagingen zien we veel kansen voor groei in de open banking-markt, vooral omdat we al een voorsprong hebben op het gebied van beschikbare data en scoring.

DVO: Hoe draagt de dienst MyTrusty bij aan de ambities van Fintensy?

XL: MyTrusty is een dienst die gebaseerd is op open banking en stelt individuen in staat om een kredietwaardigheidsscore te verkrijgen op basis van hun banktransacties. Het stelt hen ook in staat om hun beschikbare budget te evalueren. Het stelt ons dan weer in staat om de budgettaire situatie van klanten te evalueren en hen te helpen bij het beheren van hun financiën. Dit alles draagt bij aan een beter risicomanagement.

DVO: Wat zijn de belangrijkste technologische innovaties waar Fintensy aan werkt?

XL: Een van de belangrijkste gebieden waar we aan werken is de classificatie van banktransacties. We hebben al een geavanceerd classificatiesysteem ontwikkeld dat rekening houdt met specifieke categorieën die relevant zijn voor kredietevaluatie, zoals bankkosten en abnormale kosten. We werken ook aan het verbeteren van onze scoringmodellen door middel van kunstmatige intelligentie, zodat we de transacties nog nauwkeuriger kunnen categoriseren.

DVO: Wat zijn de belangrijkste groei- en expansieplannen van Fintensy?

XL: Wz willen vooral onze diensten uitbreiden naar andere Europese landen. We zijn momenteel bezig met het integreren van banken in buurlanden zoals Frankrijk, Duitsland, Nederland en Luxemburg. Ons doel is om in 2025 één of twee klanten te kunnen onboarden in deze landen en van daaruit verder te groeien.

DVO: Welke nieuwe diensten of toepassingen van open banking zijn er in ontwikkeling?

XL: In de toekomst willen we onze diensten verder uitbreiden en nieuwe toepassingen van open banking ontwikkelen. Eén van de nieuwe ontwikkelingen waar we aan werken is het aanbieden van onze scoring- en evaluatiediensten voor bedrijven. We willen inzicht geven in de cashflow en transactiebewegingen van bedrijven, zodat we een accuraat beeld kunnen geven van hun kredietwaardigheid. In tegenstelling tot de huidige tools, baseert ons model zich niet op historische jaarcijfers maar werken we met realtime data op basis van banktransacties, betalingsgedrag en cashflow. Dit zal een waardevolle tool zijn voor bedrijven en financiële instellingen bij het nemen van beslissingen op basis van recente en betrouwbare informatie.