De corona-crisis versterkt de idee dat een kredietverzekering een rol kan spelen als economisch stabilisterende factor binnen onze samenleving. Ongeveer 25% van de bedrijfsfaillissementen is te wijten aan onbetaalde facturen. Een kredietverzekering biedt bedrijven met een bepaald omzetniveau die hun klanten betalingstermijnen toekennen, de mogelijkheid zich hiertegen in te dekken.

Krediet tussen bedrijven vertegenwoordigt ongeveer de helft van de externe bedrijfsfinancieringen, in dezelfde mate als bankfinancieringen. Banken vragen garanties als ze geld lenen. Ook leverancier moeten hun vorderingen veilig stellen.
Kredieten tussen bedrijven worden vergemakkelijkt door kredietverzekeraars: leveranciers kunnen met een geruster gemoed betalingstermijnen toekennen op hun thuismarkt of in hun exportlanden als ze tegen dat risico zijn ingedekt. Zonder kredietverzekering zou het aantal faillissementen enorm toenemen en de onderaannemers van het failliete bedrijf zouden, net als hun leveranciers, meegesleurd worden door het domino-effect.

Aantal faillissementen in België

De laatste jaren registreerde ons land ongeveer 10.000 faillissementen per jaar, een cijfer dat in het algemeen stabiel bleef. In 2020 daalde dat aantal echter met 30%, wat misschien paradoxaal lijkt gezien de lockdown en de economie die vertraagd draaide. Dat lager dan normale cijfer is voornamelijk toe te schrijven aan de steunmaatregelen van de overheid. Een reeks maatregelen liep echter af op 30 juni, andere op 30 september 2021. Verwacht wordt dat daarom het aantal faillissementen logischerwijze opnieuw zal toenemen. Staten hebben hun schuldenlast dit jaar verhoogd, hetzelfde geldt voor bedrijven die hun cashflow in stand hielden via schulden. Dat maakt de bedrijven zwakker en de druk op hun cashflow zal toenemen met het herstel, het aanvullen van de voorraden en hun toenemende behoefte aan werkkapitaal.

Belang van een goede krediet management-strategie

Dit alles toont aan hoe belangrijk het is om over een goede krediet management-strategie te beschikken. Een krediet manager baseert zich op publicaties van de cijfers waarover hij beschikt. Momenteel zijn dat de balansen van 2019. Uiteraard hebben die geen enkele zin meer omwille van de uitzonderlijke situatie die we beleven. Het is derhalve bijzonder nuttig een kredietverzekeraar in te schakelen en het krediet management uit te besteden.

Het uitbesteden van de functie van krediet management aan een kredietverzekeringsmaatschappij biedt niet alleen de mogelijkheid de interne personeelskosten te beperken, maar vooral ook om een beroep te doen op de diensten van experts en gebruik te maken van technologische hulpmiddelen (on-line platform en mobiele app). Klanten kunnen rekenen op kwaliteitsvolle informatie ter voorkoming van risico’s, maar ook op compensatie in het geval van dubieuze debiteuren en de hoge toegevoegde waarde van internationale ervaring op het gebied van incasso. Men zet als het ware een ongekend risico om in een vaste kost, die ook nog eens fiscaal kan worden ingebracht.

Kredietverzekeraar: ruimere visie

Een kredietverzekeraar onderhoudt bevoorrechte contacten met vele verzekerden (leveranciers) en veel debiteuren (kopers). Hij integreert in zijn analyse recente balansen, orderboekjes, het cashflow-plan en andere economische indicatoren. Door de Stop & Go van de economie is de monitoring van de jaarlijkse risico’s geëvolueerd naar een driemaandelijkse opvolging (in nauwe relatie met het bedrijf). Een bedrijf kan op zijn eentje nauwelijks de middelen vinden om daar zelf voor in te staan of heeft gewoonweg de contacten niet.

Door de crisis is kredietverzekering in een stroomversnelling terecht gekomen. Kredietverzekeraars getroosten zich enorme investeringen in de ontwikkeling van artificiële intelligentie, waarmee ze de risico beter kunnen bewaken met behulp van waarschuwingssystemen in geval van bijvoorbeeld negatieve evolutie van de rendabiliteit.

(Olivier Clinckart)

Vraag uw gratis diagnose aan!

(Bovenstaande bijdrage kwam tot stand in samenwerking met Coface Belgium (Brussel))