Het bedrag dat vermeld staat in een pensioenplan is vaak het bruto-bedrag. Bij de uitbetaling van een groepsverzekering of een individuele pensioentoezegging (IPT) wordt nog een eindbelasting ingehouden, waardoor het effectief ontvangen netto-bedrag lager ligt. Voor wie zijn financiële toekomst wil plannen, is het dus belangrijk om met dit verschil rekening te houden.

De levensverwachting stijgt, de kans om 90 jaar of ouder te worden is reëel. Daarom is het belangrijk om tijdig te bepalen hoe het opgebouwde kapitaal wordt ingezet. Een groot bedrag op een spaarrekening laten staan lijkt veilig, maar inflatie tast de koopkracht langzaam aan. NN raadt aan om te kijken naar laagdrempelige alternatieven die meer rendement kunnen opleveren zonder grote risico’s, zoals gespreide beleggingen of verzekeringsoplossingen met kapitaalbescherming.

Een aanvullend inkomen creëren

Ook met een bescheiden kapitaal kunnen gepensioneerden een aanvullend inkomen genereren via verstandige investeringen of gespreide uitkeringen. Dat zorgt voor meer financiële stabiliteit en gemoedsrust. Uit onderzoek blijkt dat één op de drie gepensioneerden vreest dat het opgebouwde pensioen onvoldoende zal zijn om levenslang comfortabel te leven, wat het belang van een structurele inkomensplanning onderstreept.

Successieplanning als laatste schakel

Tot slot vormt successieplanning een belangrijk onderdeel van het vermogensbeheer na pensionering. Een overlijden heeft niet alleen emotionele, maar ook fiscale gevolgen. Door tijdig na te denken over de overdracht van vermogen kunnen nabestaanden beschermd worden tegen hoge erfbelastingen. Een eenvoudige successieplanning kan daarbij al een groot verschil maken.

Conclusie

Wie met pensioen gaat, doet er goed aan om verder te kijken dan het ontvangen kapitaalbedrag. Door aandacht te besteden aan belastingen, rendement, inkomensplanning en successie kan een opgebouwd pensioenvermogen bijdragen tot financiële zekerheid - niet enkel op het moment van uitbetaling, maar gedurende het hele pensioen.