KBC stelde de nieuwe digitale toepassingen voor tijdens zijn pers-event The Reveal - Summer Edition. De uitbreidingen maken deel uit van de strategie om KBC Mobile verder uit te bouwen van een klassieke bank-app tot een platform voor financiële en dagelijkse diensten.

De bank bundelt in de toepassing functionaliteiten rond betalingen, mobiliteit, reizen, wonen en veiligheid. Gebruikers moeten daardoor minder vaak tussen verschillende apps en aanbieders wisselen.

Eén van de belangrijkste vernieuwingen is Kate Wallet. Met deze digitale portefeuille kunnen klanten contactloos betalen met hun smartphone en verschillende betaalmiddelen, klantenkaarten en tickets op één centrale plaats bewaren.

Kate Wallet wordt rechtstreeks in KBC Mobile opgenomen. KBC positioneert de toepassing als de eerste eigen digitale wallet van een Belgische bank.

De KBC-betaalkaarten van de gebruiker worden automatisch in de wallet weergegeven. Daarbij krijgen klanten ook toegang tot informatie over het beschikbare saldo. Voor betalingen hoeven zij hun fysieke bankkaart niet meer te gebruiken.

Op een iPhone wordt de betaalfunctie geactiveerd door tweemaal op de zijknop te drukken. Op een Android-toestel volstaat het om de smartphone te ontgrendelen en bij de betaalterminal te houden.

De wallet beperkt zich niet tot betaalkaarten. Klanten kunnen er ook klantenkaarten van grote ketens en lokale handelaars in bewaren. Parkeer-tickets en vervoersbewijzen van NMBS en De Lijn die via KBC Mobile werden aangekocht, worden automatisch aan de portefeuille toegevoegd.

KBC wil later ook andere kaarten, abonnementen en tickets laten toevoegen. Maaltijdcheques van onder meer Monizze, Pluxee en Payflip staan eveneens op de ontwikkelingsplanning.

De digitale assistent Kate wordt ingezet om klanten bij de activering en het gebruik van de nieuwe portefeuille te begeleiden.

Met Kate Wallet begeeft KBC zich in een markt waarin technologiebedrijven en gespecialiseerde betaalplatformen al actief zijn. Veel smartphone-gebruikers bewaren hun betaalkaarten vandaag in toepassingen zoals Apple Wallet of Google Wallet.

KBC kiest voor een oplossing binnen de eigen app-omgeving. Daardoor kan de bank bankgegevens, betalingen, tickets en andere diensten nauwer met elkaar verbinden.

Voor KBC biedt die integratie ook meer controle over de klantrelatie. Naarmate klanten meer functies binnen KBC Mobile gebruiken, wordt de bank-app een belangrijker toegangspunt voor dagelijkse transacties en diensten.

De wallet kan daarnaast nieuwe samenwerkingen mogelijk maken met handelaars, mobiliteitsbedrijven, maaltijdcheque-uitgevers, organisatoren en ticket-platformen. Zij kunnen hun kaarten en producten rechtstreeks beschikbaar maken binnen de omgeving van KBC.

Voor klanten zal het succes van de toepassing afhangen van het gebruiksgemak, de technische compatibiliteit en het aantal kaarten en tickets dat in de wallet kan worden opgenomen.

Naast Kate Wallet introduceert KBC een multicurrency-functie voor internationale betalingen. Klanten kunnen daarmee tot 29 vreemde munten aan hun bestaande zichtrekening toevoegen zonder voor iedere munt een afzonderlijke rekening te openen.

Gebruikers kunnen via KBC Mobile euro’s omwisselen naar een beschikbare vreemde munt. Dat kan zeven dagen per week en 24 uur per dag tegen de op dat moment geldende wisselkoers.

Wanneer de klant vervolgens in die munt betaalt, wordt het bedrag rechtstreeks afgehouden van het overeenkomstige valuta-saldo. De bestaande debetkaart kan daarvoor worden gebruikt.

Tot een maandelijks bedrag van 1.500 euro kunnen betalingen in het buitenland volgens KBC zonder bijkomende kosten via de debetkaart verlopen. De bank wil daarmee kosten zoals betalingscommissies en bijkomende wisselkosten beperken.

De toepassing richt zich onder meer op reizigers, mensen die regelmatig internationale aankopen doen en klanten die uitgaven in verschillende munten willen plannen.

Gebruikers kunnen bijvoorbeeld vóór een reis euro’s omzetten wanneer zij de wisselkoers gunstig vinden. Zij weten dan vooraf welk bedrag in de lokale munt beschikbaar is en hoeven bij iedere betaling geen afzonderlijke valuta-omrekening uit te voeren.

De multicurrency-functie brengt KBC dichter bij het aanbod van gespecialiseerde fintech-bedrijven en digitale banken. Verschillende internationale spelers bieden al rekeningen aan waarop gebruikers meerdere munten kunnen bewaren en met een kaart kunnen uitgeven.

Traditionele banken bouwen dergelijke functies steeds vaker in hun eigen toepassingen in. Zij proberen daarmee te vermijden dat klanten voor internationale betalingen en reizen een tweede financiële app gebruiken.

KBC combineert de valuta-saldi met de bestaande zichtrekening en debetkaart. Klanten hoeven daardoor geen afzonderlijk account bij een externe aanbieder te openen.

De concrete financiële voordelen zullen mede afhangen van de toegepaste wisselkoers, de voorwaarden boven de maandelijkse grens van 1.500 euro en eventuele kosten voor specifieke transacties of geldopnames.

Voor zakelijke klanten, ondernemers en medewerkers die regelmatig reizen, kan de functionaliteit op termijn ook mogelijkheden bieden voor onkostenbeheer en internationale bedrijfsuitgaven.

KBC integreert daarnaast een internationale eSIM van telecom-speler Firsty in zijn mobiele toepassing. Klanten kunnen via KBC Mobile een data-bundel voor het buitenland aankopen en activeren.

Een eSIM is een digitale SIM-kaart die in een geschikt mobiel toestel wordt geïnstalleerd. Gebruikers hoeven daardoor geen fysieke SIM-kaart te vervangen of een afzonderlijke telecom-app te installeren.

De eSIM van Firsty wordt eenmalig op het toestel geplaatst. Voor volgende reizen kunnen gebruikers via KBC Mobile nieuwe data-pakketten activeren, afhankelijk van de bestemming en hun verwachte verbruik.

De oplossing is beschikbaar in meer dan 180 landen. Klanten kunnen het data-pakket al vóór hun vertrek instellen zodat hun smartphone bij aankomst verbinding kan maken met een lokaal mobiel netwerk.

Met de integratie betreedt KBC opnieuw een markt buiten de klassieke financiële dienstverlening. De bank treedt daarbij op als digitaal distributieplatform voor een externe telecom-dienst.

De samenwerking kan als voorbeeld dienen voor bijkomende reis- en mobiliteitsdiensten die via KBC Mobile worden aangeboden. Daarbij kan worden gedacht aan verzekeringen, tickets, parkeren, openbaar vervoer en andere praktische toepassingen.

De uitbreiding van de digitale dienstverlening gaat gepaard met bijkomende aandacht voor veiligheid en fraude-preventie. Volgens KBC zijn dagelijks meer dan 120 medewerkers in België betrokken bij contacten met klanten die mogelijk met fraude of manipulatie worden geconfronteerd.

De bank verwerkt daarbij meer dan duizend contacten per dag. KBC neemt ook zelf contact op wanneer zijn systemen een verdachte betaling vaststellen.

Een interne fraude-motor analyseert iedere digitale transactie. Betalingen worden volgens de bank getoetst aan meer dan 150 waarschuwingssignalen en ongeveer 700 fraude-patronen. Die patronen hebben betrekking op bijna veertig transactietypes en worden voortdurend aangepast aan nieuwe fraude-methodes.

Dagelijks worden meer dan 2,5 miljoen betalingen gescreend. De controle neemt per betaling maximaal vier seconden in beslag en gebeurt automatisch zonder dat klanten bij normale transacties bijkomende handelingen moeten uitvoeren.

Naast de automatische monitoring beschikt KBC over functies waarmee klanten zelf controles kunnen uitvoeren. Via "Check je gesprek" kunnen zij tijdens een telefoongesprek nagaan of de gesprekspartner daadwerkelijk voor KBC werkt.

Met "Engelbewaarder" kan een klant een vertrouwenspersoon laten meekijken bij verdachte transacties. De bank hanteert daarnaast een wachttijd van vier uur wanneer klanten hun betalingslimieten willen verhogen.

Bij een vermoeden van fraude kunnen klanten permanent contact opnemen met de fraudedienst Secure4u. KBC benadrukt dat de bank nooit om PIN-codes vraagt of klanten opdraagt geld naar een zogenaamde veilige rekening over te schrijven.

KBC kondigt ten slotte de oprichting aan van een afzonderlijke divisie voor digitale activa. Volgens de bank gaat het om een primeur binnen de Belgische financiële sector.

De nieuwe entiteit komt onder leiding van Céline Pfister, die ook verantwoordelijk is voor on-line beleggingsplatform Bolero. De precieze producten en diensten die de divisie zal ontwikkelen, werden nog niet bekend gemaakt.

Digitale activa kunnen verschillende toepassingen omvatten, zoals tokenized securities, digitale obligaties, blockchain-infrastructuur en de bewaring of verhandeling van bepaalde digitale vermogensbestanddelen.

Met een aparte divisie kan KBC de nodige technologische, juridische en compliance-expertise centraliseren. Activiteiten rond digitale activa vallen onder een snel evoluerend regelgevend kader en vereisen aangepaste systemen voor identiteitscontrole, transactie-monitoring, bewaring en risicobeheer.

De oprichting past binnen de bredere strategie om technologische innovatie structureel in de organisatie te verankeren. Ze kan ook leiden tot samenwerkingen met fintech-bedrijven, technologie-aanbieders en gespecialiseerde juridische en compliance-partners.

dVO Signals

Deze dVO Signals zijn impliciete signalen op basis van de aangekondigde digitale toepassingen en strategische keuzes. Ze geven mogelijke commerciële kansen, aandachtspunten en ecosysteembewegingen aan, maar vormen geen bevestiging van concrete aankoopbeslissingen, aanbestedingen, investeringen of samenwerkingen.

Wie kan verkopen aan KBC?

• Wallet- en betaaltechnologiebedrijven: tokenisatie, contactloos betalen, kaartbeheer en integraties met smartphones en betaal-terminals.
• Fintech-bedrijven: technologie voor multicurrency-rekeningen, internationale betalingen en real-time valuta-conversies.
• Cybersecurity-specialisten: fraude-detectie, gedragsanalyse, identiteitscontrole en bescherming van mobiele toepassingen.
• AI- en data analyse-bedrijven: verdere verfijning van fraude-patronen, anomaliedetectie en real-time risicobeoordeling.
• Telecom- en eSIM-aanbieders: internationale data-bundels en aanvullende connectiviteitsdiensten voor reizigers.
• Loyalty-platformen: koppelingen met klantenkaarten, beloningsprogramma’s, coupons en gepersonaliseerde aanbiedingen.
• Ticketing-bedrijven: integratie van evenementen-, parkeer-, trein- en mobiliteitstickets in Kate Wallet.
• Mobiliteitsaanbieders: openbaar vervoer, parkeren, deelmobiliteit, laadinfrastructuur en multimodale reisplanning.
• Maaltijdcheque- en benefit providers: integratie van maaltijdcheques, ecocheques en andere werknemersvoordelen.
• Blockchain- en tokenisatie-bedrijven: infrastructuur en toepassingen voor de nieuwe divisie rond digitale activa.
• Custody providers: veilige bewaring en beheer van digitale vermogensbestanddelen.
• Regtech-bedrijven: transactie-monitoring, rapportering, sanctiecontrole en naleving van Europese regelgeving.
• Juridische en compliance-kantoren: begeleiding bij betaaldiensten, gegevensbescherming, digitale activa en consumentenrecht.
• Cloud- en infrastructuurleveranciers: schaalbare verwerking van betalingen, real-time koersen en fraude-data.
• UX- en service design-bureaus: optimalisatie van de klantreis binnen Kate Wallet en de bredere KBC Mobile-omgeving.
• Communicatie- en opleidingspartners: ondersteuning bij klantencommunicatie, fraude-preventie en digitale inclusie.
• Recruitment-bedrijven: gespecialiseerde profielen in cybersecurity, digitale activa, compliance, betalingen en data-wetenschappen.

Welke bestaande leveranciers en partners moeten alert zijn?

• Bestaande betaalpartners moeten rekening houden met een grotere rol van KBC’s eigen wallet-omgeving.
• Aanbieders van losse klantenkaart- en ticket-apps kunnen gebruik verliezen wanneer functies rechtstreeks in KBC Mobile worden gebundeld.
• Fintech-bedrijven voor internationale betalingen krijgen er een concurrent bij binnen de bestaande klantenbasis van KBC.
• Externe fraude-preventiepartners zullen hun oplossingen sneller moeten aanpassen aan nieuwe fraude-patronen en betaalmethodes.
• Mobiliteits- en ticket-partners moeten hun technische koppelingen voorbereiden op opname in Kate Wallet.
• Maaltijdcheque-uitgevers krijgen toegang tot een nieuw distributiekanaal maar moeten voldoen aan de technische en veiligheidsvoorwaarden van KBC.
• Telecom-aanbieders kunnen nieuwe partnership-mogelijkheden onderzoeken nu mobiele data als dienst in de bank-app worden aangeboden.
• Juridische en compliance-partners moeten rekening houden met nieuwe opdrachten rond digitale activa en multicurrency-diensten.
• IT-leveranciers moeten kunnen voldoen aan hoge eisen rond beschikbaarheid, real-time verwerking en gegevensbeveiliging.
• Banken en betaalinstellingen moeten nagaan of vergelijkbare wallet- en reisfuncties nodig zijn om hun digitale aanbod competitief te houden.

Wie kan kopen van of aansluiten op het KBC-platform?

• Grote retailers: om klantenkaarten, promoties en digitale betaalmogelijkheden aan Kate Wallet te koppelen.
• Lokale handelaars: voor digitale klantenkaarten en mogelijke zichtbaarheid bij KBC-gebruikers.
• Openbaar vervoer-maatschappijen: voor de distributie en opslag van vervoersbewijzen.
• Parkeerbedrijven en steden: voor parkeer-tickets, vergunningen en mobiliteitsdiensten.
• Event-organisatoren: voor digitale toegangskaarten en aanvullende event-diensten.
• Maaltijdcheque-uitgevers: om hun betaalmiddelen in de wallet beschikbaar te maken.
• Reisorganisaties: voor koppelingen met internationale betalingen, tickets, verzekeringen en mobiele data.
• Luchtvaartmaatschappijen en luchthavens: voor boarding-passen, diensten en reisgerelateerde aanbiedingen.
• Hotels en verhuurplatformen: voor betalingen, loyaliteitsprogramma’s en digitale reserveringsinformatie.
• Mobiliteitsplatformen: voor deelauto’s, fietsen, laadbeurten en multimodale tickets.
• Fintech- en digital asset-bedrijven: als technologie- of distributiepartner van de nieuwe divisie.
• Werkgevers en HR-dienstverleners: voor de integratie van maaltijdcheques, mobiliteitsvoordelen en andere personeels-benefits.

Ecosysteemkansen

• Samenwerking tussen KBC, retailers en lokale handelaars rond digitale klantenkaarten en gepersonaliseerde voordelen.
• Integratie van parkeer-, trein-, bus- en event-tickets in één mobiliteits- en betaalomgeving.
• Combinatie van vreemde valuta, reisverzekeringen, eSIM en tickets tot een geïntegreerd reisaanbod.
• Partnerships met fintech-bedrijven die gespecialiseerde multicurrency- of grensoverschrijdende betaaltechnologie aanbieden.
• Samenwerking met telecom-bedrijven en reisplatformen rond internationale connectiviteit.
• Koppeling van Kate Wallet aan maaltijdcheques, mobiliteitsbudgetten en andere werknemersvoordelen.
• Ontwikkeling van extra fraude-preventiediensten samen met telecom-operatoren, politiediensten en technologiebedrijven.
• Partnerships met universiteiten en onderzoekscentra rond AI-gedreven fraude-detectie en cyber-veiligheid.
• Samenwerking met blockchain- en kapitaalmarktpartijen rond tokenisatie en digitale effecten.
• Kansen voor Belgische fintechs om toepassingen via de distributiekracht van KBC Mobile aan een groot klantenbestand aan te bieden.
• Mogelijke integratie van identiteitsdocumenten, lidkaarten en digitale attesten in toekomstige versies van de wallet.
• Nieuwe commerciële modellen waarbij KBC Mobile als distributieplatform optreedt voor externe dagelijkse diensten.
• Samenwerking met zakelijke klanten rond internationale betalingen, reiskosten en digitale activa.
• Kansen voor andere banken, verzekeraars en financiële dienstverleners om hun eigen platformstrategie te herbekijken.